个人养老金制度落地（个人养老金制度落地每人每年缴纳上限为12000元）

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个人养老金制度落地，个人养老金到底是上限干啥用的？谁能买、怎么买、为元如何花？个人

这真的是天下无敌。第一大好消息。养老个人养老金的金制缴纳制度即将落地实施，每人每年可以自愿选择缴纳12000元，度落地同时这部分金额将免收个人所得税。人养

大家千万不要有抵触情绪，更不要觉得自己掏了腰包交费就是吃亏，这其实是我们占了大便宜。为什么我说80后特别应该关注这个消息呢？目前咱们的养老金的替代率不足50%，换句话说，就是按照现在如果8000元每个月的工资来算的话，退休之后养老金的收入不足4000元，远远低于世界银行的建议水平。

现在我们养老主要是靠社保养老，在人口老龄化的趋势之下，交养老金的人越来越少。领养老金的人，越来越多只依赖第一支柱，也就是社保养老的话，养老金肯定是不够用的，靠人不如靠自己，很多有先见之明的朋友早就开始了自己积蓄个人养老金了。

现在国家也看到这样的一个情况，于是隆重地推出个人养老金制度，由个人在指定的商业银行或者说金融产品销售机构来指定或者开设账户。缴费完全由个人承担，每年缴费的上限是12000元，平均每个月是1000元，实行完全积累给个人用，享受税收的优惠政策。

值得注意的是，和商业养老金一样，是有一定时间的一个封闭期的，你是不能够提前支取的。这次的个人养老金的实行，将先选择部分的城市进行试点，然后在全国推广。

个人养老金制度落地，谁能买？怎么买，如何花？相关意见显示，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金制度。并且个人养老金实行的是个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台建立个人养老金账户，即个人账户统一平台。

能买什么呢？根据意见，未来个人可以通过养老金制度，在享受税收优惠的基础之上，投资银行理财，储蓄存款，商业养老保险，公募基金，即从最低风险产品到高风险高收益的产品都可以涉及到。

所以说对我个人来说呢，我还是比较推荐商业养老金和社保养老金一样，与生命等长，活多久领多久，领取终身本金利息安全，什么时候领，领多少，白纸黑字都写进合同，收益增长是复利能达到4%左右。

从哪里买呢？参加人可以用缴纳的个人养老金，在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道购买金融产品，并承担相应的风险。

该如何花？个人养老金资金账户实行的是封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外，不得提前支取。参加人达到领取基本养老金年龄，完全丧失劳动能力，出国定居或者具有其他符合国家规定的情况，经信息平台核验领取条件后，可以按月分次或者一次性领取个人养老金，而当参加人死亡后及个人养老金资金账户中的资产可以继承。

个人养老金落地是什么意思

收到实效。个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度，个人养老金落地就是个人养老金收到实效，会下发。个人养老金制度，所谓个人养老金制度，业内并无统一定义，一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费。

个人养老金制度落地，新的养老方式来了，都有哪些特点呢？

个人养老金制度即将落地，也就意味着属于第三大支柱的个人养老金制度，已从顶层设计与论证阶段，过渡到了我国多层次、多支柱的养老保险制度改革到位，构成园满，跨入了个人养老金制度落地实施的新阶段。

在2022年4月21号的时候，国务院发布了个人养老金制度的指导意见。那么通过这个指导意见，我们发现个人养老金是采用自主自愿的原则来参与。也就是说你愿意参加个人养老金，那么就可以去参与，当然你不愿意参加个人养老金也是不会勉强的。它和我们的社保养老金是有本质的区别。

当然个人养老金的特点是，我们社保养老金的补充养老金产品。但是你必须首先拥有一份社保养老金，才能够去参加个人养老金，如果说你还没有参加社保，养老金包括城镇职工养老保险，或者是城乡居民养老保险在内都没有去参与，那么直接去参加个人账户养老金是不允许的。我们只能够首先去参与了社保养老金以后，那么才能够参加个人账户养老金。并且个人账户养老金，相当于是一份补充养老金的待遇。

最后有一点可以肯定的是，如果说你真正参与了个人账户养老金，那么一定是能够获得一份更高的退休综合收入，也就是在你原有社保养老金的基础上，是可以额外增加这样的一部分收入。那么具体能够获得多少钱的收入，取决于你的参保缴费年限，参保缴费水平来最终决定，当然目前来说只是一个指导意见阶段，还没有进行试点，就算是要进行试点，那么也只是在极个别的少数城市进行试点，试点期是一年，所以说我们所有的人想要参保，至少也是在一年以后才能够去参与了。

个人养老金正式落地 要不要参与?

一、什么是个人养老金制度？

答：个人养老金制度：政府鼓励个人向专门的账户缴费，个人则依据自身收益情况，选择适合的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产的制度安排。

通俗来说，“个人养老金”是在自愿的前提下，个人投资到某个账户进行合规投资，积累养老金收入。

早在1991年，《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》中就提到：“逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度”。

二、个人养老金制度落地，未来养老全靠自己吗？

答：不会。个人养老金制度的落地，不会取代已有的养老保险。“未老养老全靠自己”实际上是一种误解。

个人养老金制度≠养老保险

在意愿上，养老保险强制缴纳，个人养老金作为对养老保险的补充，则出于个人意愿，并且完全由个人承担。

在运作上，基本养老保险采取直接投资与委托投资相结合的方式，投资收益直接关系到未来养老金领取额度。个人养老金则主要通过选择金融产品投资。

在时间上，养老保险基金由社会保障基金专户管理，专款专用，领取要求严格。个人养老金相较养老保险基金而言，领取的时间标准更为宽松。

个人养老金≠401(K)

美国的401(k)实际上属于企业年金，由个人与企业共同缴纳。根据中国社科院研究院张盈华解释，个人养老金完全属于个人缴费，与IRA即个人退休账户相似。

个人养老金≠银行存款

个人养老金可享受国家税收优惠政策；符合个人养老金投资的产品应兼顾安全性与盈利性；

个人养老金采取账户封闭管理，与银行存款相比，一般不允许提前预支；

此外，根据目前国家政策，符合条件的人员才能参与个人养老金制度，依法依规领取个人养老金。

三、参与个人养老金制度，需要符合什么条件？

根据上述《意见》：“中国境内参加城镇职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险的劳动者，均可参加该制度。”

但是目前养老保险金制度，仍处于试点阶段，试点周期为1年。因此大部分地区的劳动者还不能缴纳。若有意愿缴纳，可以关注未来官方通告中的个人养老金产品目录、投资机构名单等相关信息。

个人养老金政策？

个人养老金制度，一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产的制度安排 [1]  。该制度最早是1991年《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》中提出：“逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度”。但是，作为第三支柱的个人储蓄性养老保险并没有很好地发展起来 [1]  。个人养老金属于补充养老保险制度。 [15] 

在中国的“三支柱养老保险体系”中，“第一支柱”是由政府主导并负责管理的城镇职工基本养老保险制度和城乡居民基本养老保险制度，“第二支柱”是政府倡导由企业自主发展的职业年金和企业年金，“第三支柱”就是个人养老保险金制度，主要由个人储蓄性养老保险和商业养老保险构成，且在部分地区试点、规模尚小。 [1-2]  

为推进中国的多层次养老保险体系建设，对“第三支柱”进行有益探索，中国财政部等五部委联合发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，自2018年5月1日起，在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点工作。 [3] 

2022年4月21日，个人养老金制度落地：每人每年缴纳上限为12000元。

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